Structurez votre programme de garantie pour un profit maximal.
Notre équipe de vétérans de la garantie, forte de plus de 100 ans d'expérience combinée en matière juridique, d'assurance, réglementaire et financière, aide les fabricants, les marques et les revendeurs à construire des programmes de garantie personnalisés qui sont rentables, conformes et conçus pour évoluer.
Votre programme de garantie devrait être un centre de profit, pas un centre de coûts
Que vous lanciez un nouveau programme de protection ou que vous en optimisiez un existant, nous vous aidons à le structurer pour la rentabilité, la conformité et la valeur réelle apportée à vos clients.
Maximisez la rentabilité des garanties
Nous vous aidons à optimiser chaque dimension de votre programme, notamment la stratégie de tarification, les ratios de sinistres, la structure contractuelle et les coûts d'assurance, afin que votre activité de garantie génère les marges qu'elle devrait. Les marques qui internalisent la protection constatent généralement une augmentation de plus de 200 % des bénéfices de garantie.
Conforme dans les 50 États
Chaque État dispose de cadres réglementaires uniques pour les contrats de service. Nous naviguons dans l'ensemble du paysage, notamment les enregistrements, les exigences financières, les dépôts de conditions générales, et identifions les exemptions fabricant là où elles s'appliquent, afin que vous puissiez vendre partout sans risque.
Optimisation des garanties OEM
Vous proposez déjà des garanties fabricant ? Nous les optimisons à la fois d'un point de vue technologique et juridique, en veillant à ce que votre programme OEM soit structuré pour minimiser la responsabilité, maximiser l'efficacité et tirer parti des exemptions réglementaires disponibles pour les fabricants dans de nombreux États.
Plus de 100 ans d'expertise en garantie
Notre équipe de vétérans de la garantie apporte une expertise approfondie en matière juridique, financière, d'assurance et de conformité réglementaire. Vous n'avez pas besoin de créer un département de conformité. Nous apportons l'ensemble des connaissances spécialisées qui ne s'acquièrent qu'au fil des décennies dans le secteur de la garantie.
Tout ce dont vous avez besoin pour structurer, lancer et optimiser un programme de garantie
Des dépôts réglementaires à la stratégie de tarification, notre équipe gère la complexité afin que vous puissiez vous concentrer sur la vente.
Enregistrement État par État
Nous gérons les enregistrements des prestataires de contrats de service dans les 50 États, y compris les demandes, les renouvellements et les exigences spécifiques à chaque État, et identifions les exemptions fabricants là où elles s'appliquent.
- Demandes initiales, renouvellements & dépôts
- Navigation des exemptions fabricant
- Surveillance des changements réglementaires
Sécurisation des CLIP & placement d'assurance
Nous sécurisons les Polices d'assurance responsabilité contractuelle auprès de compagnies d'assurance notées A sur une base État par État, ainsi que les polices SCRI, le financement des réserves et les comptes de fiducie selon les besoins de votre programme.
- Placement CLIP auprès de compagnies notées A
- SCRI, comptes de fiducie & financement des réserves
- Transfert de risque & optimisation du bilan
Contrats & conditions générales
Nous rédigeons, révisons et déposons les conditions générales de votre contrat de service pour satisfaire aux exigences de chaque État. Un langage clair et convivial qui protège votre entreprise et vos acheteurs.
- Rédaction & révision de conditions générales personnalisées
- Dépôts & approbations spécifiques à chaque État
- Mises à jour continues au fil de l'évolution des réglementations
Tarification & optimisation du ratio de sinistres
Nous vous aidons à fixer les bons niveaux de prix et à optimiser les ratios de sinistres pour garantir la rentabilité de votre programme de garantie dès le premier jour et à mesure que vous évoluez.
- Stratégie de tarification des garanties
- Analyse & optimisation du ratio de sinistres
- Modélisation & prévision de la rentabilité
Structure du programme & mise en place de l'obligataire
Nous vous aidons à déterminer la bonne structure, qu'il s'agisse de votre propre entité obligataire, d'un obligataire tiers ou d'une formule hybride, et gérons tous les enregistrements et la mise en place pour vous rendre opérationnel.
- Création & enregistrement de l'entité obligataire
- Structuration de l'administrateur
- Relations avec les compagnies d'assurance
Optimisation des garanties OEM
Vous proposez déjà des garanties fabricant ? Nous optimisons votre programme OEM d'un point de vue technologique, assurantiel et juridique pour garantir son efficacité, minimiser la responsabilité et tirer parti des exemptions réglementaires.
- Audit technique & juridique du programme OEM
- Analyse des exemptions fabricant
- Optimisation de la responsabilité & des sinistres
Création d'une compagnie d'assurance captive
Pour les marques prêtes pour une structuration avancée de programme, nous pouvons aider à créer une entité d'assurance captive dans des juridictions favorables, vous offrant un meilleur contrôle, des avantages fiscaux potentiels et une flexibilité à long terme.
- Constitution & agrément de l'entité captive
- Sélection de juridictions favorables
- Optimisation de la stratégie fiscale
Reporting & gestion continue
La conformité n'est pas un événement ponctuel. Nous gérons les rapports financiers annuels, les dépôts réglementaires, les audits et les mises à jour de programme afin que votre activité de garantie reste conforme à l'évolution des réglementations.
- Rapports financiers annuels & dépôts
- Préparation & support aux audits
- Gestion continue de la conformité
Suivez chaque dollar de votre programme de protection
Umbrella vous offre un centre de commandement en temps réel pour votre activité de garantie interne, afin que vous sachiez toujours exactement où vous en êtes.
Du lancement à la couverture nationale
Notre processus simplifié met votre programme de garantie en place et pleinement opérationnel rapidement.
Découverte & évaluation
Nous examinons vos catégories de produits, vos canaux de vente et vos marchés cibles pour déterminer exactement quelle structure de conformité votre programme nécessite.
Mise en place & dépôt
Nous préparons et soumettons tous les enregistrements, rédigeons vos conditions générales & conditions et mettons en place votre structure de garantie financière – en parallèle dans tous les États requis.
Approbation & lancement
Une fois les enregistrements approuvés et les garanties financières en place, votre programme de garantie est lancé. Commencez à vendre des plans de protection à l'échelle nationale.
Gestion continue
Nous gérons les renouvellements, les mises à jour réglementaires, les dépôts annuels et tout changement ; votre conformité reste à jour sans aucun effort de votre équipe.
La confiance de tous les secteurs
Au service des programmes de garantie et de protection pour les entreprises de tous types
E-Bikes
Protection plans for e-bikes & e-scooters
Automotive
Vehicle protection, simplified
Electronics
Device coverage, registration to resolution
Sports
Coverage for sports & recreation equipment
Home Appliances
Flexible plans for every appliance
Plants
Guarantees for nurseries & garden retailers
E-Bikes
Protection plans for e-bikes & e-scooters
Automotive
Vehicle protection, simplified
Electronics
Device coverage, registration to resolution
Sports
Coverage for sports & recreation equipment
Home Appliances
Flexible plans for every appliance
Plants
Guarantees for nurseries & garden retailers
Questions courantes
Tout ce que vous devez savoir pour demarrer avec Umbrella.
Les fabricants, les marques et les revendeurs qui souhaitent structurer leur propre programme de garantie ou en optimiser un existant. Que vous soyez un fabricant d'électronique grand public, un fabricant de vélos électriques, une marque de mobilier ou un réseau de revendeurs agréés, nos services sont conçus pour rendre votre programme de garantie plus rentable et entièrement conforme.
La plupart des programmes sont pleinement opérationnels en quelques semaines. Nous déposons les enregistrements, sécurisons les CLIP, mettons en place les garanties financières et rédigeons les T&C en parallèle dans tous les États requis. Les délais varient selon la complexité, mais notre approche à double piste vous permet d'aller sur le marché rapidement.
De nombreux États prévoient des exemptions réglementaires pour les fabricants proposant des garanties sur leurs propres produits. Nous analysons votre situation spécifique État par État pour identifier les exemptions applicables et les cas où des dépôts sont encore nécessaires, vous faisant gagner du temps et de l'argent tout en garantissant votre couverture partout.
Une captive est une compagnie d'assurance que vous possédez et qui souscrit le risque de votre propre programme de garantie. Constituées dans des juridictions favorables, les captives vous donnent un meilleur contrôle sur votre programme, des avantages fiscaux potentiels et une flexibilité financière à long terme. Elles sont idéales pour les marques disposant de programmes de garantie établis cherchant à optimiser leur structure financière. Notre équipe peut évaluer si une captive convient à la taille et aux objectifs de votre programme.
Non. Notre équipe de vétérans de la garantie cumule plus de 100 ans d'expérience combinée en matière juridique, financière, d'assurance et de conformité réglementaire. Nous gérons les enregistrements, la mise en place des obligataires, le placement des CLIP, les contrats, la stratégie de tarification et la conformité continue. Vous n'avez pas besoin d'engager un seul spécialiste.
Absolument. Nous auditons les programmes existants pour identifier des opportunités d'amélioration : meilleure tarification, ratios de sinistres plus faibles, lacunes dans l'enregistrement ou les garanties financières, et structures d'assurance plus favorables. Que vous souhaitiez passer d'un prestataire tiers ou affiner un programme que vous gérez déjà, nous pouvons vous aider à le rendre significativement plus rentable.
Nous analysons vos catégories de produits, vos données historiques de sinistres (ou les références du secteur pour les nouveaux programmes) et le paysage concurrentiel pour fixer des niveaux de prix qui maximisent les taux d'attachement tout en maintenant des marges saines. Nous surveillons en permanence les ratios de sinistres et ajustons votre programme pour garantir sa rentabilité à long terme.
Termes de garantie expliqués
Vous découvrez le secteur de la garantie ? Voici un guide de référence rapide pour les termes que vous rencontrerez.
Obligataire
L'entité légalement responsable de l'exécution des termes d'un contrat de service ou d'une garantie. C'est la société « en première ligne » pour payer les sinistres. Lorsque vous intégrez la protection en interne, vous (ou votre entité enregistrée) devenez l'obligataire.
Administrateur
L'entité qui gère les opérations quotidiennes d'un programme de garantie : traitement des sinistres, gestion du service client et supervision de l'exécution. Peut être la même société que l'obligataire ou un tiers distinct.
CLIP
Police d'assurance responsabilité contractuelle. Une police d'assurance qui garantit vos obligations de garantie. De nombreux États exigent ce document comme preuve que les sinistres seront payés même si l'obligataire rencontre des difficultés financières. Umbrella vous aide à obtenir des CLIP auprès de compagnies d'assurance notées A.
Contrat de service
Un accord écrit par lequel un prestataire s'engage à réparer, remplacer ou entretenir un produit pendant une période déterminée. Les garanties prolongées, les plans de protection et les plans de maintenance produit sont toutes des formes de contrats de service.
Ratio de sinistres
Le pourcentage des revenus de prime versé en sinistres. Un ratio de sinistres de 30 % signifie que vous conservez 70 % des revenus après sinistres. Plus c'est bas, mieux c'est ; le tableau de bord d'Umbrella suit cela en temps réel pour vous aider à optimiser votre programme.
Solde de réserve
Des fonds mis de côté pour couvrir les sinistres de garantie futurs. De nombreux États exigent que les obligataires maintiennent une réserve minimale. Umbrella suit votre solde de réserve et s'assure que vous respectez les exigences de financement.
SCRI
Assurance de remboursement de contrats de service. Un type d'assurance qui rembourse l'obligataire pour les sinistres payés. Requis par certains États comme alternative à (ou en complément du) maintien de réserves.
Enregistrement d'État
La plupart des États exigent que les prestataires de contrats de service s'enregistrent avant de vendre des garanties aux résidents de cet État. Les exigences varient ; certains États nécessitent des dépôts financiers, d'autres exigent des T&C approuvés. Umbrella gère les 50 États.
Conditions générales (T&C)
Le document juridique qui définit ce qu'une garantie couvre, pour combien de temps et dans quelles conditions. De nombreux États doivent approuver vos T&C avant que vous puissiez vendre. Umbrella les rédige, les dépose et les maintient à jour.
Taux d'attachement
Le pourcentage des ventes de produits qui incluent l'achat d'un plan de protection. Un taux d'attachement de 20 % signifie qu'1 client sur 5 souscrit une couverture. Des taux d'attachement plus élevés signifient plus de revenus ; les programmes internes affichent généralement des taux plus élevés car la tarification est plus compétitive.
Compagnie d'assurance captive
Une entité d'assurance que vous possédez et qui souscrit le risque de votre programme de garantie. Constituées dans des juridictions favorables, les captives offrent un meilleur contrôle, des avantages fiscaux potentiels et une flexibilité financière à long terme pour les programmes établis.
Exemption fabricant
De nombreux États exemptent les fabricants de certaines exigences d'enregistrement en tant que prestataire de contrats de service lorsqu'ils proposent des garanties sur leurs propres produits. Ces exemptions varient selon l'État et doivent être analysées avec soin pour garantir la conformité.
Compte de fiducie
Un compte séparé détenant les primes des consommateurs en fiducie jusqu'au paiement des sinistres. Requis par plusieurs États comme protection des consommateurs.
Cautionnement
Une caution exigée par certains États comme garantie financière assurant que le prestataire de contrats de service peut honorer ses obligations.
Franchise
Le montant que le consommateur doit payer de sa poche par sinistre avant que la couverture du contrat de service s'applique. Les modalités de franchise doivent être clairement divulguées dans le contrat.
Clause de résiliation
Une clause obligatoire détaillant comment les consommateurs peuvent résilier leur contrat de service et recevoir un remboursement au prorata, tel que requis par la plupart des réglementations étatiques.
Délai de carence
Un nombre de jours déterminé après l'achat pendant lequel le contrat de service n'est pas encore actif. Utilisé pour éviter les sinistres sur des conditions préexistantes.
Plafond global
Le montant total maximal en dollars qu'un obligataire paiera en sinistres dans le cadre d'un seul contrat de service sur toute sa durée.
Frais accessoires
Les dépenses supplémentaires couvertes par certains contrats de service, telles que les frais d'expédition, de location d'équipement ou d'hébergement, résultant d'un sinistre couvert.
Condition préexistante
Un défaut ou un dysfonctionnement existant avant la date d'entrée en vigueur du contrat de service’s. La plupart des contrats excluent la couverture des conditions préexistantes.
Assureur
La compagnie d'assurance qui évalue le risque et émet la police CLIP ou SCRI garantissant les obligations financières d'un programme de contrats de service’s.
Analyse actuarielle
Une évaluation statistique de la fréquence et de la gravité attendues des sinistres, utilisée pour fixer les prix, déterminer les exigences de réserves et sécuriser l'assurance pour un programme de garantie.
Garantie implicite
Une garantie juridiquement contraignante non écrite stipulant qu'un produit fonctionnera comme on peut raisonnablement s'y attendre. Distincte des contrats de service, qui fournissent une couverture supplémentaire.
Lignes excédentaires
Assurance obtenue auprès d'assureurs non admis lorsque la couverture n'est pas disponible auprès d'assureurs admis standard. Soumise à des exigences supplémentaires de dépôt et de taxes d'État.
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Aucune carte bancaire requise. Plan gratuit disponible.
