Estruture seu programa de garantia para lucro máximo.
Nossa equipe de veteranos em garantias, com mais de 100 anos de experiência combinada em disciplinas jurídicas, de seguros, regulatórias e financeiras, ajuda fabricantes, marcas e revendedores a construir programas de garantia personalizados que são lucrativos, em conformidade e preparados para escalar.
Seu programa de garantia deve ser um centro de lucro, não de custo
Seja para lançar um novo programa de proteção ou otimizar um existente, ajudamos você a estruturá-lo para lucratividade, conformidade e valor real para seus clientes.
Maximize a Lucratividade das Garantias
Ajudamos você a otimizar cada dimensão do seu programa — incluindo estratégia de preços, índices de perdas, estrutura de contratos e custos de seguros — para que seu negócio de garantias gere as margens que deveria. Marcas que trazem a proteção para dentro de casa geralmente veem um aumento de 200%+ no lucro de garantias.
Em Conformidade em Todos os 50 Estados
Cada estado tem estruturas regulatórias únicas para contratos de serviço. Navegamos por todo o cenário, incluindo registros, requisitos financeiros, arquivamentos de T&Cs, e identificamos isenções do fabricante onde se aplicam — para que você possa vender em todo lugar sem riscos.
Otimização de Garantia OEM
Já oferece garantias do fabricante? Otimizamos do ponto de vista tecnológico e jurídico, garantindo que seu programa OEM seja estruturado para minimizar a responsabilidade, maximizar a eficiência e aproveitar as isenções regulatórias disponíveis para fabricantes em muitos estados.
Mais de 100 Anos de Expertise em Garantias
Nossa equipe de veteranos em garantias traz profunda expertise em disciplinas jurídicas, financeiras, de seguros e regulatórias. Você não precisa contratar um departamento de conformidade. Trazemos o conjunto completo de conhecimento especializado que só vem de décadas no setor de garantias.
Tudo que você precisa para estruturar, lançar e otimizar um programa de garantia
De arquivamentos regulatórios à estratégia de preços, nossa equipe cuida da complexidade para que você possa focar em vender.
Registro Estado por Estado
Gerenciamos os registros de fornecedores de contratos de serviço em todos os 50 estados, incluindo pedidos, renovações e requisitos específicos de cada estado — e identificamos isenções do fabricante onde se aplicam.
- Pedidos iniciais, renovações e arquivamentos
- Navegação em isenções do fabricante
- Monitoramento de mudanças regulatórias
Garantia de CLIP & Colocação de Seguros
Garantimos Apólices de Seguro de Responsabilidade Contratual de seguradoras com classificação A em cada estado, junto com apólices SCRI, financiamento de reservas e contas de custódia conforme seu programa exige.
- Colocação de CLIP com seguradoras de classificação A
- SCRI, contas de custódia e financiamento de reservas
- Transferência de risco e otimização do balanço patrimonial
Contratos & Termos
Redigimos, revisamos e arquivamos os termos & condições do seu contrato de serviço para atender aos requisitos de cada estado. Linguagem clara e amigável ao cliente que protege seu negócio e seus compradores.
- Redação e revisão personalizada de T&Cs
- Arquivamentos e aprovações específicas por estado
- Atualizações contínuas conforme as regulamentações evoluem
Precificação & Otimização do Índice de Perdas
Ajudamos você a definir os pontos de preço corretos e a otimizar os índices de perdas para garantir que seu programa de garantia seja lucrativo desde o primeiro dia e permaneça assim conforme você escala.
- Estratégia de precificação de garantias
- Análise e otimização do índice de perdas
- Modelagem e previsão de rentabilidade
Estrutura do Programa & Configuração do Obrigado
Ajudamos você a determinar a estrutura correta — seja sua própria entidade obrigada, um obrigado terceirizado ou um híbrido — e cuidamos de todo o registro e configuração para colocá-lo em operação.
- Configuração e registro de entidade obrigada
- Estruturação do administrador
- Relacionamentos com seguradoras
Otimização de Garantia OEM
Já oferece garantias do fabricante? Otimizamos seu programa OEM do ponto de vista tecnológico, de seguros e jurídico para garantir eficiência, minimizar a responsabilidade e aproveitar as isenções regulatórias disponíveis para fabricantes em muitos estados.
- Auditoria técnica e jurídica do programa OEM
- Análise de isenções do fabricante
- Otimização de responsabilidade e sinistros
Configuração de Seguradora Cativa
Para marcas prontas para estruturação avançada de programas, podemos ajudar a estabelecer uma entidade de seguro cativa em jurisdições favoráveis, oferecendo maior controle, potenciais vantagens fiscais e flexibilidade de longo prazo.
- Formação e licenciamento da entidade cativa
- Seleção de jurisdição favorável
- Otimização de estratégia fiscal
Relatórios & Gestão Contínua
A conformidade não é um evento único. Cuidamos de relatórios financeiros anuais, arquivamentos regulatórios, auditorias e atualizações do programa para que seu negócio de garantias se mantenha atualizado conforme as regulamentações evoluem.
- Relatórios e arquivamentos financeiros anuais
- Preparação e suporte para auditorias
- Gestão contínua de conformidade
Rastreie cada centavo do seu programa de proteção
A Umbrella fornece um centro de comando em tempo real para o seu negócio de garantias interno, para que você sempre saiba exatamente onde está.
Do kickoff à cobertura nacional
Nosso processo otimizado configura seu programa de garantia e o coloca totalmente operacional rapidamente.
Descoberta & Avaliação
Revisamos suas categorias de produtos, canais de vendas e mercados-alvo para determinar exatamente qual estrutura de conformidade seu programa precisa.
Configuração & Arquivamento
Preparamos e enviamos todos os registros, redigimos seus termos & condições e configuramos sua estrutura de garantia financeira — em paralelo em todos os estados exigidos.
Aprovação & Lançamento
Assim que os registros forem aprovados e o suporte financeiro estiver em vigor, seu programa de garantia entra no ar. Comece a vender planos de proteção em todo o país.
Gestão Contínua
Cuidamos de renovações, atualizações regulatórias, arquivamentos anuais e quaisquer alterações; sua conformidade se mantém atualizada sem nenhum esforço da sua equipe.
Confiavel em Todos os Setores
Impulsionando programas de garantia e protecao para empresas de todos os tipos
E-Bikes
Protection plans for e-bikes & e-scooters
Automotive
Vehicle protection, simplified
Electronics
Device coverage, registration to resolution
Sports
Coverage for sports & recreation equipment
Home Appliances
Flexible plans for every appliance
Plants
Guarantees for nurseries & garden retailers
E-Bikes
Protection plans for e-bikes & e-scooters
Automotive
Vehicle protection, simplified
Electronics
Device coverage, registration to resolution
Sports
Coverage for sports & recreation equipment
Home Appliances
Flexible plans for every appliance
Plants
Guarantees for nurseries & garden retailers
Perguntas frequentes
Tudo o que voce precisa saber para comecar com a Umbrella.
Fabricantes, marcas e revendedores que desejam estruturar seu próprio programa de garantia ou otimizar um já existente. Seja você um OEM de eletrônicos de consumo, um fabricante de e-bikes, uma marca de móveis ou uma rede de revendedores autorizados, nossos serviços são projetados para tornar seu programa de garantia mais lucrativo e totalmente em conformidade.
A maioria dos programas está totalmente operacional em algumas semanas. Arquivamos registros, garantimos CLIPs, configuramos o suporte financeiro e redigimos os T&Cs em paralelo em todos os estados exigidos. Os prazos variam conforme a complexidade, mas nossa abordagem em trilhas paralelas leva você ao mercado rapidamente.
Muitos estados fornecem isenções regulatórias para fabricantes que oferecem garantias em seus próprios produtos. Analisamos sua situação específica estado por estado para identificar onde as isenções se aplicam e onde os registros ainda são necessários, economizando tempo e custos enquanto garantimos que você esteja coberto em todo lugar.
Um cativo é uma seguradora que você possui e que subscreve o risco do seu programa de garantia. Formados em jurisdições favoráveis, os cativos oferecem maior controle sobre o seu programa, potenciais vantagens fiscais e flexibilidade financeira de longo prazo. São ideais para marcas com programas de garantia estabelecidos que buscam otimizar sua estrutura financeira. Nossa equipe pode avaliar se um cativo faz sentido para o tamanho e os objetivos do seu programa.
Não. Nossa equipe de veteranos em garantias traz mais de 100 anos de experiência combinada em trabalho jurídico, financeiro, de seguros e regulatório. Cuidamos de registros, configuração de obrigados, colocação de CLIP, contratos, estratégia de preços e conformidade contínua. Você não precisa contratar um único especialista.
Com certeza. Auditamos programas existentes para identificar oportunidades de melhoria: melhor precificação, menores índices de perdas, lacunas no registro ou no suporte financeiro e estruturas de seguros mais favoráveis. Seja para migrar de um provedor terceirizado ou aprimorar um programa que você já administra, podemos ajudá-lo a torná-lo significativamente mais lucrativo.
Analisamos suas categorias de produtos, dados históricos de sinistros (ou benchmarks do setor para novos programas) e o cenário competitivo para definir pontos de preço que maximizem as taxas de adesão com margens saudáveis. Monitoramos continuamente os índices de perdas e ajustamos seu programa para garantir rentabilidade a longo prazo.
Termos de garantia explicados
Novo no setor de garantias? Aqui está uma referência rápida para os termos que você encontrará.
Obrigado
A entidade legalmente responsável pelo cumprimento dos termos de um contrato de serviço ou garantia. Esta é a empresa “responsável” pelo pagamento dos sinistros. Quando você traz a proteção para dentro de casa, você (ou sua entidade registrada) se torna o obrigado.
Administrador
A entidade que cuida das operações diárias de um programa de garantia: processando sinistros, gerenciando o atendimento ao cliente e supervisionando o cumprimento. Pode ser a mesma empresa do obrigado ou um terceiro separado.
CLIP
Contractual Liability Insurance Policy. Uma apólice de seguro que respalda suas obrigações de garantia. Muitos estados exigem isso como prova de que os sinistros serão pagos mesmo que o obrigado enfrente dificuldades financeiras. A Umbrella ajuda você a garantir CLIPs de seguradoras com classificação A.
Contrato de Serviço
Um acordo escrito em que um fornecedor promete reparar, substituir ou manter um produto por um período especificado. Garantias estendidas, planos de proteção e planos de cuidado de produto são todas formas de contratos de serviço.
Índice de Perdas
A porcentagem da receita de prêmios paga em sinistros. Um índice de perdas de 30% significa que você fica com 70% da receita após os sinistros. Quanto menor, melhor; o painel da Umbrella rastreia isso em tempo real para que você possa otimizar seu programa.
Saldo de Reserva
Fundos reservados para cobrir futuros sinistros de garantia. Muitos estados exigem que os obrigados mantenham uma reserva mínima. A Umbrella rastreia seu saldo de reserva e garante que você permaneça em conformidade com os requisitos de financiamento.
SCRI
Service Contract Reimbursement Insurance. Um tipo de seguro que reembolsa o obrigado pelos sinistros pagos. Exigido por alguns estados como alternativa (ou além) à manutenção de reservas.
Registro Estadual
A maioria dos estados exige que os fornecedores de contratos de serviço se registrem antes de vender garantias a seus residentes. Os requisitos variam; alguns estados precisam de arquivamentos financeiros, outros exigem T&Cs aprovados. A Umbrella gerencia todos os 50.
Termos & Condições (T&Cs)
O documento legal que define o que uma garantia cobre, por quanto tempo e sob quais condições. Muitos estados devem aprovar seus T&Cs antes que você possa vender. A Umbrella redige, arquiva e os mantém atualizados.
Taxa de Adesão
A porcentagem das vendas de produtos que incluem a compra de um plano de proteção. Uma taxa de adesão de 20% significa que 1 em cada 5 clientes compra cobertura. Taxas de adesão maiores significam mais receita; programas internos geralmente apresentam taxas mais altas porque a precificação é mais competitiva.
Seguradora Cativa
Uma entidade de seguros que você possui e que subscreve o risco do seu programa de garantia. Formados em jurisdições favoráveis, os cativos oferecem maior controle, potenciais vantagens fiscais e flexibilidade financeira de longo prazo para programas estabelecidos.
Isenção do Fabricante
Muitos estados isentam fabricantes de certos requisitos de registro de contratos de serviço quando oferecem garantias em seus próprios produtos. Essas isenções variam por estado e devem ser cuidadosamente analisadas para garantir a conformidade.
Conta de Custódia
Uma conta segregada que mantém os prêmios dos consumidores em custódia até que os sinistros sejam pagos. Exigida por vários estados como proteção ao consumidor.
Caução
Uma caução exigida por alguns estados como garantia financeira de que o fornecedor do contrato de serviço pode cumprir suas obrigações.
Franquia
O valor que um consumidor deve pagar do próprio bolso por sinistro antes que a cobertura do contrato de serviço entre em vigor. As estruturas de franquia devem ser claramente divulgadas no contrato.
Cláusula de Cancelamento
Uma cláusula obrigatória detalhando como os consumidores podem cancelar seu contrato de serviço e receber um reembolso proporcional, conforme exigido pela maioria das regulamentações estaduais.
Período de Carência
Um número específico de dias após a compra durante os quais o contrato de serviço ainda não está ativo. Utilizado para evitar sinistros em condições pré-existentes.
Limite Agregado
O valor total máximo em dólares que um obrigado pagará em sinistros sob um único contrato de serviço durante todo o prazo.
Custos Incidentais
Despesas adicionais cobertas por alguns contratos de serviço, como frete, equipamentos de aluguel ou hospedagem, que surgem em decorrência de um sinistro coberto.
Condição Pré-existente
Um defeito ou mau funcionamento que existia antes da data de vigência do contrato de serviço’s. A maioria dos contratos exclui cobertura para condições pré-existentes.
Subscritor
A seguradora que avalia o risco e emite a apólice CLIP ou SCRI que suporta as obrigações financeiras de um programa de contrato de serviço’s.
Análise Atuarial
Uma avaliação estatística da frequência e gravidade esperadas de sinistros usada para definir preços, determinar requisitos de reserva e garantir seguros para um programa de garantia.
Garantia Implícita
Uma garantia não escrita, legalmente executável, de que um produto funcionará conforme razoavelmente esperado. Distinta dos contratos de serviço, que fornecem cobertura adicional.
Linhas Excedentes
Seguro obtido de seguradoras não admitidas quando a cobertura não está disponível em seguradoras admitidas padrão. Sujeito a requisitos adicionais de arquivamento e tributação estadual.
Pronto para transformar garantias em receita?
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Sem necessidade de cartao de credito. Plano gratuito disponivel.
